6月20日，央行宣布LRP降息：

最新一期的贷款市场报价利率（LPR）一年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。

很多人认为，这是中央“救市”开胃菜，更多利于房地产发展的利好信号将会陆续放出。

这个预估也跟我们上一篇文章分析的观点符合“最早六月底，最迟七月中下旬，中央会有明确的“救市”信号。”

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在分析此次降息对深圳楼市的影响，我们要弄清楚2个问题：

LPR是什么？

LPR（LoanPrimeRate的简称）是指贷款基础利率，购房贷款属于长期借贷，购房者一般会参考5年期以上LPR。

LPR为什么下调？

对于按揭购房者而言，5年期以上LPR的下调意味着将直接减少购房和还贷成本。

这有利于激发深圳居民住房消费需求，特别是刚需和改善型需求，提高居民购房意愿和能力。

同时，对于整体经济环境来说，LPR下调主要是为了降低实体经济融资成本，支持经济恢复和稳增长，同时也有利于缓解房地产市场的下行压力。

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LPR利率下调最直接的结果就是银行利率下跌。对深圳买房人来说，意味着首套房贷利率将从4.6%下调至4.5%。

恭喜深圳购房者，买房又省下了一笔钱。

简单换算：

100万元贷款、按照30年等额本息的方式，月供约减少58.54元，累积30年约减少2.1万元。

350万贷款金额、按照30年等额本息的方式，月供约减少200元，累积30年约减少7.2万元。

......

但是即便如此，深圳首套的利率还是高于隔壁广州。

广州首套利率4.3%，早就已经和调整之前的LPR同步。

更别说佛山、东莞、珠海、中山这些城市，利率普遍低于LPR。

对此，一万间认为，深圳还有降息空间。

一是因为深圳房价水平较高，购房者对收入和就业的预期偏谨慎，预防性储蓄需求增加。

这就造成深圳银行面临的更严重问题—贷款量上不去，房贷是银行最优质的的资产，贷款量上不去的同时，还有不少人想要提前还贷离场。

银行压力很大。

二是LPR继续下调有利于稳定深圳房地产市场价格和成交量，缓解市场预期不够乐观和观望情绪。

深圳楼市近期受到多重因素的影响，导致新房和二手房的价格和成交量均有所下降。LPR下调可以释放出支持房地产市场的积极信号，提振市场信心，带动房地产市场逐渐企稳回升。

三是LPR下调有利于促进深圳房地产市场平稳健康发展。配合其他政策措施，如加大公共住房供应、规范中介行为、打击“零首付”等。

深圳作为一线城市，房地产市场对经济和社会的影响较大，需要在保持“房住不炒”的基调下，实施差别化的调控政策，平衡好稳增长和防风险的目标，保障居民合理住房需求，维护市场秩序和金融稳定。

最后，根据中央最近的态度看出，降息空间加大，“因城施策”救活房地产，只要手段不过分，不引发房价大幅度涨跌，基本会默认各地的“救市”手段。

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LPR下调对购房者的影响

本次降息直接利好将要购房的人群，实打实帮他们省下十几万，明显地降低贷款成本和购房成本，有望带动三季度购房市场进一步活跃。

另外心理层面的影响也很大。

“救市”传言本身就甚嚣尘上，现在LPR下调，普遍观点认为，央行开展降息并引导LPR下降仅是是宏观政策发力的起点，后续还有更多增量政策在路上。

这无形中让很多购房者心里安定很多，觉得楼市始终会有政府托底，无形中增加了信心。

但是比较纠结的人群是存量房贷的购房者，根本原因在于存量房贷的成本过高，即使存量房贷下降10个基点，只是杯水车薪。这让很多购房者意见比较大。

图源：樱桃大房子

高位站岗的大多数存量房贷业主，已经被高达6点几的房贷利率压得喘不过气来。

据某自媒体报道，某购房者在18年买的房，当时贷款利率上浮30%，达到6.37%。

现在购房者购房者表示：4.5%-6.37%带来的价差是什么概念，想想都觉得自己是个大冤种！

图源：网络

一万间认为，存量房贷短期内无法下调，这是引发提前还贷的关键，因为这部分购房者出于控制购房成本考虑，在没有更好投资渠道的情况下，提前还贷就等于赚了。

小提示：

一般存量的按揭贷款LPR利率的调整有两种方式：

一种是根据房贷起息日，在下一年对应的日期调整房贷利率；

还有一种是约定重定价周期为1年，贷款利率于1月1日调整，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日的LPR加点重新计算。

举个例子：

假设首套房贷款总额为300万元，全部商业贷款且贷款期限为30年，采用等额本息还款法：

如果按照此前5年期以上LPR 4.3%计算，每月还款约14846元，支付利息款总额约234万元。

如果按照本月最新的5年期以上LPR 4.2%计算，每月还款约14671元，支付利息款总额约228万元。

即调整后，每月可以少还款约175元，支付利息款总额减少约6万元。

总结

LPR下调是央行在当前经济形势下采取的一项适时有力的货币政策措施，对深圳房地产市场有着重要的影响。

既可以降低购房者的贷款利率和月供，激发住房消费需求；也可以提振楼市信心，稳定价格和成交量；又可以促进楼市平稳健康发展，配合其他政策措施，实现多方共赢。

展望未来，LPR仍有可能继续下调，以应对经济复苏的不确定性和不平衡性；同时，深圳楼市也需要根据自身特点和实际情况，灵活调整政策力度和方向，保持市场活力和稳定。

因为我们要清晰认识到，此次降息只是一个信心提振的作用，难以导致楼市直接企稳。

楼市需要出台更多更积极的稳楼市政策，只有真正降低了购房者的成本，市场才有望稳定。

还是那句话，深圳会“救市”！但请各位多点耐心，楼市不是一下子就能站起来的。