“首付贷”暴雷，当年靠低首付买房的人，如今称欠巨额债务

前两年，开发商祭出“低首付”大招，吸引很多买房人；

如今，这一批业主，正在承受操作“首付贷”的后果。

据第一财经报道，两年前被广泛宣传并吸引多位业主买单的深圳“免息垫首付”楼盘出现新情况：今年6月开始，开发商指定的第三方合作公司未如期向银行还款，出现违约问题。

“首付贷”暴雷，据业主自发不完全统计，目前涉及深圳龙岗、坪山、光明以及东莞等10多个楼盘，金额或超6000万元。

▲图源：买进布吉

涉“首付贷”业主以为债务已结清

却没想，还欠银行50多万

先来解释一下，什么是首付贷？

在市场下行期，新盘通过“降首付”的方式来吸引买房人是常见手段，主流的降首付方式有3种：

• 一是首付款比例不变，但开发商给予更多宽限时间，比如交齐首付的时间延长到3个月或更长；

• 二是首付分期，由开发商或第三方垫资；

• 三是开发商通过打折或降价形式，从而降低首付。

第二种方式，就是“首付贷”——买房人给一部分首付款，开发商或者贷款机构垫付一定比例的首付款，并由客户在一定期限内偿还，可以是免息，也可以是付息。

以上述两年前宣传“免息垫首付”的楼盘为例，据业主透露，首付三成，自己只需要给一成，开发商垫付两成，买房人分期两年免息，每半年还垫付资金的1/4即可。（注：今年5月28日前，深圳首套住房最低首付为三成）

事实上，‌首付贷的出现可以追溯到2013年，当时在昆明房地产市场上首次爆发；2016年，官方首次定性首付贷违法违规。‌‌

今年7月底以来，针对“0首付”、低首付购房等现象，多地监管部门已经出手，向公众提示相关风险，并向房地产开发商、房地产中介等机构发出警告。

广东华商律师事务所周争锋律师曾指出，表面上看，买房人只需要付一成首付，但实际上，买房人还是向银行贷了七成，等于变相帮开发商进行了融资行为。

即，开发商借以“垫付两成首付”为销售手段，用其在建项目，套取了购房者在银行申请到的七成贷款。

如果在首付分期期间还产生垫资利息，则利息支付人是购房者而非开发商，后期产生的任何风险也由买房人承担。

而这批业主承担的风险已出现——第三方公司收到他们转账的本金后没有履行偿债义务，导致有业主名下欠下数十万甚至百万的巨额债务。

据前述业主称，今年6月他还完最后一笔款才发现，第三方并没有按约定在两个工作日内帮他结清银行欠款，他还欠银行50多万元。

那么，当时买房时，业主们知道“首付贷”不妥吗？

“给了20万定金、签了认购书之后才知道是要通过第三方（免息垫首付），这时候知道是套路不想买这个楼盘了，但销售说定金没法退。”

当时因为20万定金咬牙买了，现在面临着更大的问题。

而正在承受“首付贷”严重后果的不是单个楼盘的业主，据不完全统计，已有10余个楼盘卷入其中，多数为龙岗、坪山新盘。

龙岗坪地某盘的业主发帖称，当时买房时，所谓的“开发商免息垫首付”与宣传有一定出入，实际为通过与开发商指定的第三方公司广东江广源实业投资有限公司（下称“江广源”）签订协议，由江广源利用业主信用分别在2家银行贷款，业主每季度还款给江广源，约定2年还清，期间银行方面产生的借贷利息由开发商/江广源承担。

其表示，本来一切按约定推进，今年4月开始，江广源以提前还款可返利息为宣传引导业主继续转账。

“目前已支付总金额30万给江广源，但实际上它只帮我还了本金11万多，开发商和江广源各执一词，开发商回复服务费及利息已支付给江广源，江广源说没收到任何利息款项，互相推脱。”

涉“首付贷”楼盘有房源被锁定

律师给买房人支招

此前，部分涉“首付贷”的业主已向相关部门进行投诉，10月，龙岗区住建局回复称：

“关于上述两公司涉嫌提供首付贷的问题。我局高度重视，已立即开展立案调查工作。2024年7月4日，我局会同多个职能部门约谈开发企业责令其积极配合政府部门开展立案调查工作。我局已锁定该项目的销售系统。目前该事项处于调查阶段，建议您提供更多的证据材料，协助我局调查取证，我局将依法依规处理。”

@深圳买房计划 发现，有涉及“首付贷”的楼盘部分房源已被锁定，销售状态显示为“分局锁定”。

▲涉“首付贷”的多个楼盘有房源被锁

对于“首付贷”暴雷，北京金诉律师事务所王玉臣在其微博中表示，业主们可以通过以下方式维护自身权益。

做好取证工作，尽可能对各个环节的证据进行收集和整理，如购房合同、贷款合同、付款凭证、发票收据、沟通记录、开发商及贷款中介公司的工商登记信息等。

针对开发商及相关贷款中介公司的行为进行举报和投诉，要求相关部门对开发商或贷款中介公司的违法违规行为进行调查和处理。

视情况提起相关民事诉讼。如果相关购房约定、贷款合同中存在明确约定，或者当地明确出台了相关规定，能够直接证实开发商或贷款中介公司存在明确的违法违约行为，可以视情况提起相关民事诉讼。

如果涉案金额较大，情节较为恶劣，尝试提起相关刑事诉讼。

王玉臣提醒，通过上述方式维权的同时，买房人还可以与开发商和贷款中介公司进行谈判，通过谈判的方式，协商出一个切实可行的解决方案。