存钱VS买房！哪个收益更高？

你有没有发现，以前常听人说的“存钱买房”的声音小了？继而代替的是“只存钱，不买房”。

最近，“存款利率下降”、“房贷利率下降”成为楼市新标签。

中介们开始吆喝着：不要存钱啦！买房成本下降，现阶段又是买房的好时机了。

真的是这样吗？在深圳买房是否真的能更加增值呢？今天我们就一起来好好算算。

01.

存款利率4连降

想1年收益10万需要本金606万

说到都开始喜欢存钱这个话题，大家存钱的速度真是一点都不含糊，甚至可以说是恐怖。

从央行发布的《2023年第一季度城镇储户问卷调查报告》看到，倾向于“更多消费”的居民占23.2%；而倾向于“更多储蓄”的居民占58%，约6成。

数据显示，2022年居民存款增量高达17.84万亿，创下自2018年以来的历史新高；而截至今年一季度，新增存款规模已达9.8万亿元，相当于去年全年新增存款的55.5%，超过了2021年全年的新增水平。

截至5月底，我国住户存款余额已经达到130万亿左右，人均存款超过9.2万。

图源泽平宏观

银行压力持续增大，进入6月，银行定存“降息潮”再度来袭。

6月12日，继6大国行降息后，11家股份行宣布跟进下调存款利率，各行挂牌利率将全部降至2.5%及以下。

这是什么概念呢？

按照定期一年的利率1.65%来算（利率参考：建行），想要收益10万，那么现在本金就需要606万，而在1996年，只需要本金91万。

可以说钱真的是越来越不“值钱”了，因为国有行的存款利率持续降低，有部分储户目标转向利率高的小型银行。

以至于，很多小型银行也开始下调存款利率。甚至都有些专家称“0利率”、“负利率”时代或将出现。

02.

存钱VS买房

相同的本金，谁的收益更高

那如果拿钱去投资呢？

一圈数下来，发现能投资的产品真的不多。

根据数据显示，2022年，股票、混合基金年平均亏损达20%左右，而债券和货币的收益也不是很大。

图源真叫卢俊

最后，我们在西瓜地里挑芝麻，说了些茅台股票、亿纬锂能…当然，房产也是一个类别。

众所周知，房屋除了居住之外，金融属性也很强。房价的上涨，早些年买在深圳的一拨人应该深有体会。

从深圳近22年的房价走势来看，整体呈现向上走的趋势，这其中，有5年的涨幅甚至超30%，其他年份相对来讲算比较平稳。

去掉超30%以上的增幅来看，近22年的增幅均值为5%。

那么，在存款利率下降，买房成本缩小的时候，在深圳买房是否真的能更增值？我们来浅算一下。

深圳房产有3年限售期限，那我们就按照3年期来算。

根据中国房价行情网数据显示，深圳目前二手房均价为6.8万/平，若买100平的房子，则需要总价680万。按照3成首付，商贷30年的等额本息来算。

业主的成本=首付3成+每月还贷（含利息）*36期+赎楼费用=204万+2.4万*36期+454万=744.4万

即卖出均价=744.4万/100平=7.44万/平，也就是说，3年后卖出均价需要达到7.44万/平才会不亏钱，涨幅需达到9.4%。

且这个前提是没有算买入和卖出的相关税费问题，以及物业、水电等相关费用。而要是按照新房的话，还要考虑交房时间，从交房到后期卖，可能要五六年以上。

图源贝壳app

但如果是把首付3成的钱在银行存定期3年：

收益就是204万*2.45%*3=15万（四大行：农行、中银、建行、工行）；

204万*2.9%*3=17.7万（利率参考：招行）

所以，要是不买房，存定期的话，国行3年的收益是15万，其他银行升值更高。但买房想要获得收益的话，房价的增幅就需超过9.4%。

03.

对于利率双下降的时代

大家怎么想？

打完了算盘，我们再来听听面对lpr和存款利率的双下降，有房没房的人都怎么说？

在这里，设定一个前提条件，有首付及还款能力。

01 95后，无房，未婚

“不能全款买房的话，就只想租房”

她表示下不下降都与她没有关系，与其被房贷捆绑，不如拿钱去做点有意义的事情，毕竟对房子的追求不高，买不买都无所谓。

02 95后，无房，未婚

“虽然知道自己是韭菜，但不想当一颗那么顺滑的韭菜“

她表示目前大家都在说7月楼市会有大招，无论是自主还是投资，都想再等等，一是想看清目前的局势，二是看看会不会有更大的利好，买房成本有机会进一步压缩。

但如果说房子是深圳湾一号、汤臣一品的话，马上买，房贷利率的波动根本没有影响。

03 95后，无房，未婚

“如果是真正的居住需求，会买，而且不会特意挑时间。”

她表示自住需求的话无论市场有什么样的变化都会购买，但如果是投资的话，暂时不会考虑买房，以自己目前的实力来看，要么选择上车关外的80-90平的户型，要么就是八卦岭超小户型。

但从目前来看，风险很大，价格如果涨不上去，杂七杂八的费用加起来，最后可能是亏钱状态。

04 90后，湖南有房深圳无房，未婚

“买，为啥不买，我现在就想买。”

她表示没有考虑金融属性，只考虑自己本身的利益趋向，在深圳自己工作压力很大，希望下班后能回到属于自己的小窝放松一下。

上班是为了生存，而住在自己的房子里则是生存后的生活，而且深圳的房子保值度相对于全国大多数城市的房子来讲较稳。目前全国中小银行逐步进入暴雷区，所以不存钱买房。

05 85后，深圳、惠州有房，已婚

一个说不买；一个说买

目前在深圳一套房用于自住，惠州房屋空置，目前只有惠州的房子还在还贷，但是惠州整体来看是属于亏钱状态。

一人表示：自己对于投资没有很大的兴趣，而且目前楼市的不确定性因素很大，有点闲钱在手上以备不时之需也挺好。

一人表示：买！虽然现在看可能亏钱，但对于深圳楼市的未来还是很有信心，大家都是买涨不买跌，等正值高峰再卖出。

通过和以上几位受访者的交谈，壹地产发现，如果不考虑投资属性，只是自住需求的话，肯定还是会买房的。但是只考虑投资属性的话，目前大部分都不会考虑买房投资。

其实，从另一面也能说明，目前很多人对于楼市还是比较悲观，但同样也有人对于深圳楼市的未来充满信心，认为还会等到下一个制高点。

但壹地产还是想提醒，无论楼市还有没有下一个制高点，对于买房这样的大宗支出，大家还是谨慎综合考虑，在经济下行时代，一定要确保不确定性因素来临时有能力应对。

就像最近深圳一个例子，一市民买了位于八卦岭一套价值2700万房子，月供8.6万，但买完不仅暴跌，且因不确定性因素的来临，还导致断供。

最终，房子被拍卖，两年亏了1400万，最后租了一套月租金为13500的房子。