二手房交易不用“赎楼”了？广州、南京等10余个城市推行“带押过户”

近两周以来，“带押过户”迅速在南京、苏州、福州、深圳、济南、昆明、广州、合肥等一二线热点及重点城市落地。

带押过户，其实就是二手房业主无须垫付资金和先行解押，买卖双方与银行达成一致后，买方和新贷款银行将房款打到资金监管账户中，待办理完不动产过户“三合一”登记手续后，监管资金将直接打给原抵押银行和卖方。

据报道，人民银行广州分行近日发文明确鼓励推广二手房“带押过户”模式，进一步探索因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求。

人民银行广州分行指出，针对跨行间二手房“带押过户”可能产生产权过户后，银行抵押权落空、交易最终未达成的风险，可引入公证或担保等第三方机构，保障资金安全，防控业务风险。

这意味着：不久之后，更多一二线城市“带押过户”也将获得人民银行各城市分行的监管窗口指导及大力支持等，并在各商业银行的存量房贷中得到落实。

“ 带押过户” 将 缩短 二手房市场 交易时间 ， 为 新房市场注入活力 ，即 满足一大批 青 年 刚需置业 需求之 外 ， 二手房 业主 置换 需 求 将在 新房 改善市场 进一步 释放 。

当然，这必将触及到大型房产中介、第三方金融公司的“赎楼贷”业务，最终资金仍来自商业银行。

比如第三方网贷平台和诸多家银行类机构合作，前者招揽客户与银行机构牵线，后者按流程放款。

比如大型中介链家贝壳金融平台，早些年曾形成前端的理财投资及中后端的赎楼贷、抵押贷等一条龙闭环，俨然就是一个数百亿甚至千亿级的资金池。

其中，贝壳还形成了额度赎楼和现金赎楼两种模式。

早些年，赎楼贷一度成了部分大型中介“最暴利产品”，贷款年化利率超过18%！

据报道，2016年楼市火爆时，第三方金融公司曾预估过赎楼贷市场已突破7万亿。

去年中期以来，国家明文强调“严打经营贷等违规资金流入房地产”，对中介平台的房地产金融业务冲击。今年7月下旬，链链金融（即链家理财）官宣停止运营。

去年6月，一名银行内部人士接受第一财经采访时曾说，“几年前，网贷火爆的时候，赎楼业务很多是通过网贷实现的，此后网贷被全部清退，如今银行、小贷、担保也均被叫停，赎楼需求就只能转向民间金融了。”

百度检索“赎楼贷”，依然能看到各地比较知名的大型网贷平台，比如成都的摩尔龙，就连李彦宏掌舵百度集团旗下的“度小满”就有赎楼贷业务。

随着“带押过户”更大面积的推广普及，诸多利益方牵涉其中的“赎楼贷”或“过桥贷”会否彻底消失呢？

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示：

二手房“带押过户”预示着在购买尚存按揭贷款的二手房时，不用先还清按揭贷款就可以过户、重新抵押并发放新的住房贷款，此方式在节省资金成本的同时，也可以提高二手房交易效率，促进住房消费。

不过“带押过户”模式也有一定的局限。

中原地产首席分析师张大伟认为，在执行过程中，多数“带押过户”需要在同一个银行系统内操作，比如原房主在建行做的房贷，新购房业主也必须在建行，才能实现带抵押过户，而当下房贷利率相对优惠的小银行一般都没有执行这个政策。

“所以节省的1%-2%的交易成本，很可能在房贷利率上又磨平了。”

文章来源：蓝腾财经、界面新闻